华泰优配四川天府银行被罚350万元，6名责任人被点名

华泰优配来源：共赢优配网站：亿融配资日期：2025-04-21 15:32:33 查看：93

近日华泰优配，中国人民银行四川省分行发布行政处罚信息，四川天府银行股份有限公司（以下简称“四川天府银行”）成都分行因违反账户管理规定被罚款350万元，6名相关责任人被处以1万至3万元不等的罚款。

其违规行为主要涉及账户开立、使用及风控流程漏洞，包括未严格核验客户身份材料、未有效监测异常交易（如涉诈资金流动）等。行政处罚决定日期为2025年2月13日，公示期为5年。

因违反账户管理规定

6名重要管理人员被问责

根据披露的行政处罚信息公示表，四川天府银行成都分行因违反账户管理规定，被罚款350万元，另有6名相关责任人被罚，分别是成都分行零售业务部和风险管理及合规部的两名副总经理、三名支行行长和一名支行行长助理。

其中，时任四川天府银行成都分行风险管理及合规部副总经理刘某被罚3万元，时任该分行零售业务部副总经理陈某被罚1万元，时任该分行武侯支行行长肖某被罚1万元，时任该分行双楠支行行长冉某林被罚1万元，时任该分行温江支行行长助理蒲某强被罚1万元，时任该分行都江堰支行行长毛某被罚3万元。

其违法行为类型均为“对四川天府银行股份有限公司成都分行以下违法行为负有直接责任：违反账户管理规定”，被罚金额从1万元到3万元不等。

从罚单细节来看，四川天府银行成都分行存在账户开立、使用及风控流程的严重漏洞，主要涉及：客户身份核验失效，未严格核验开户材料，导致银行成为可疑资金流通的隐蔽通道；交易监测机制失灵，未能有效识别异常交易，甚至涉及电信诈骗和洗钱风险；账户生命周期管理混乱，支行行长直接干预开户审批，内部风控体系形同虚设。据悉，2018年四川天府银行和平支行、顺庆支行曾因违反账户管理业务相关规定被警告并罚款。

针对上述罚单华泰优配，四川天府银行表示高度重视此次监管处罚，将严格按照监管要求完善制度流程，并以此为契机，不断完善治理体系，持续提升合规管理水平和客户服务体验。

营收净利“双降”

资产质量承压

公开资料显示，四川天府银行成立于2001年，前身为南充市商业银行，2017年更名为四川天府银行。该行下辖10家省内外分行、119家营业机构，还发起设立了4家村镇银行、1家贷款公司、1家金租公司。

截至2024年三季度末，该行资产总额为2559.48亿元，在川内排在成都银行及四川银行之后，高于川内“2000亿”级城商行的绵阳商业银行、乐山商业银行。

从业绩表现来看，四川天府银行的经营状况已连续5年下滑：2019年至2023年，其净利润呈现明显的波动下滑趋势，分别约为14.61亿元、8.46亿元、8.64亿元、3.23亿元和4.26亿元。2024年前三季度，营收由上年同期的18.10亿元下降至17.25亿元，净利润由3.80亿元下滑至3.44亿元。

资产质量方面，截至2024年9月末，四川天府银行的不良贷款率2.14%，拨备覆盖率191.06%。根据国家金融监督管理总局官网公布数据，截至2024年第三季度末，商业银行不良贷款率为1.56%，拨备覆盖率为209.48%，四川天府银行均未达到行业平均水平。

资本充裕度方面，截至2024年9月末，四川天府银行资本充足率为10.72%，一级资本充足率为9.06%，核心一级资本充足率为7.99%。同期商业银行平均资本充足率为15.62%，一级资本充足率为12.44%，核心一级资本充足率为10.86%，四川天府银行也均未达到行业平均值。

中诚信国际发布的《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》显示，该行存在盈利能力较弱，非标投资不良占比较高，抵债资产规模大且处置进度较为缓慢，拨备计提和信用风险管控面临较大压力，流动性管控压力较大等问题。

50亿元增资“补血”

蜀道集团入主

2024年8月以来，四川天府银行积极推进增资扩股相关工作。彼时，该行在增资扩股方案中提及，按照“以国资国企为主、优质民营上市企业为辅和外资为补充”的原则多渠道引入资本，募集资金不超过50亿元，在扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

去年11月初，四川天府银行的增资扩股方案获得四川省金融监管局批复同意。据中诚信国际的报告显示，截至2024年12月23日，该行按照增资扩股方案募集的资金已全部到位，其中注册资本由10.01亿元增至18.78亿元，同步增加资本公积41.23亿元。

图源：《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》

经历此次增资扩股，该行国资属性进一步提升。“四川省属国企”蜀道投资集团直接持有该行23.35%的股权，成为第一大股东；同时，南充市国资企业持有该行的股权比例上升至29.27%，该行国有股权比例较年初上升明显，股权结构显著优化，资本充足指标有望进一步改善。

图源：《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》

与增资同步，该行近期还发生了近4亿元债权转让。1月13日，四川天府银行将3.93亿元债权转让给中国长城资产管理股份有限公司四川省分公司。此次债权转让涉及23名债务人及相关担保人，单笔债权本金从175万元到1.5亿元不等。其中，单笔债权本金最高的是上海荔源物资贸易有限公司的1.5亿元贷款。该公司已被上海金融法院列为失信被执行人，其法定代表人冯祥宝也被限制高消费。

据了解，通过将不良债权转移给专业资产管理公司，该行可以回笼部分资金华泰优配，减少不良资产对资产负债表的负面影响，集中精力发展核心业务。

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